Jak budować wiedzę finansową w swoim małżeństwie

W tym artykule

• Porozmawiaj o swoich celach finansowych
• Pamiętaj o sobie nawzajem
• Wiedz, co działa dla Ciebie
• Mieć strategię uczciwych kosztów
• Zatrudnij planistę finansową
• Plan na emeryturę

Jak pary powinny rozpocząć rozmowę o wspólnych celach finansowych?

Lubię zacząć od pytania - „Jakie jest twoje pierwsze wspomnienie pieniędzy?"

To niesamowite widzieć zakres emocji wynikających z tego prostego pytania. Często ludzie walczą ze starymi bitwami rodziców i noszą bagaż emocjonalny, który nawet do nich nie należy.

Gdy znasz ich historię z pieniędzmi, oczywiste następne pytanie brzmi: „Co chcesz, aby Twoje pieniądze dla Ciebie zrobiły?"

Szukasz spokoju, bezpieczeństwa, większego bogactwa w porównaniu z przyjaciółmi lub rodziną? Wolisz podróżować lub materialne - to duże i nie ma właściwej odpowiedzi.

Chodzi o to, aby zbudować ramy dla zrozumienia uczuć i oczekiwań partnerów, jeśli chodzi o pieniądze.

Uwierz mi; Będą mieli wiele okazji do omawiania codziennych problemów - szelki lub rejsu Disneya, oszczędzania na emeryturę lub college'u itp.

Te rozmowy będą bardziej produktywne, jeśli masz te oryginalne ramy zrozumienia.

1. Porozmawiaj o swoich celach finansowych

Myślę, że ważne jest, aby pary wcześniej się zobowiązały do ​​ogólnego celu oszczędzania. Czy oboje zgodzicie się zaoszczędzić 10% lub 12% całkowitego dochodu w dobrych i nie tak dobrych czasach?

Powiedz to głośno i zapisz to. Wczesne ratowanie nawyku może mieć ogromny wpływ na twoje życiowe wybory i ogólne szczęście wiele lat później.

I odwrotnie, walka o zapłacenie rachunków za nic na koncie oszczędności.

Pary powinny próbować rozmawiać przynajmniej raz w roku o swoim całkowitym obrazie finansowym - bez przerw.

Nie mówię o rozmowie w drodze do turnieju siatkówki lub przy stole kuchennym, podczas gdy dzieci biegają.

Wykonaj godzinę lub dwie ciche czas i porozmawiaj o swoich planach na 12 miesięcy i 3 lata.

Daj każdemu małżonkowi trochę pracy domowej przed rozmową - sprawdź różne rodzaje ubezpieczeń, spójrz na swoje portfolio, porozmawiaj o swoich testamentach i sprawdź, ile wydałeś, i zaoszczędziłeś poprzednie 12 miesięcy.

2. Pamiętaj o sobie nawzajem

Czy ludzie czekają na ślub, aż oboje będą wolni od długów?

To świetnie w teorii, ale nie tak łatwe w praktyce. Studenci wychodzący z college'u mają znacznie większy dług niż, kiedy byłem w szkole.

Ludzie również pobierają się w późniejszym życiu, więc mogą być po 30 latach i już mają domy, samochody itp. Te duże zakupy zwykle zawierają pewne zadłużenie.

Często słyszymy przesłanie, że dług jest zły, ale niekoniecznie zgadzam się w 100% przypadków.

Dostęp do finansowania pozwala ludziom rozpowszechniać konsumpcję przez całe życie i z perspektywy ekonomicznej, to może być dobra rzecz.

Twój największy potencjał zarobkowy prawdopodobnie nastąpi 20 lub 25 lat po początkowej potrzebie tych pierwszych dużych zakupów, takich jak samochód lub dom. Dług pozwala na dokonywanie tych dużych inwestycji wcześniej w karierze.

Dług konsumencki jest jednak zagrożeniem.

Korzystanie z kart kredytowych do zakupów konsumpcyjnych, takich jak zakupy, jedzenie i podróże, może znacznie ograniczyć twoją zdolność do robienia tych rzeczy w przyszłych latach.

Ważne jest, aby wiedzieć, jaki rodzaj długu wnosi twój partner do związku.

Czy to dług konsumpcyjny, czy też dług z odpowiedzialnego samochodu lub domu? Kwalifikuję zakup samochodu „odpowiedzialny”, ponieważ nie ma sensu prowadzić luksusowego samochodu, gdy mieszkasz na poziomie podstawowym.

W mojej książce bogatość mówię o czymś zwanym widocznym konsumpcją.

Jeśli próbujesz złożyć oświadczenie lub zostać zauważonym przy zakupach, jest to widoczne zużycie i powinieneś być w stanie pozwolić sobie na te rzeczy bez używania kart kredytowych, aby je zdobyć.

3. Wiedz, co działa dla Ciebie

Czy pary powinny połączyć finanse?

Nie ma jednej odpowiedzi na to. Widziałem pary, które były małżeństwem ponad 30 lat i utrzymują wszystko oddzielnie. Spotkałem też wiele par, które połączyły wszystko przed małżeństwem.

Anegdotycznie powiedziałbym, że widzimy, jak więcej młodych par decyduje się nie mieszać swoich finansów.

Dzięki bankowości internetowej i nowoczesnym narzędziom finansowym naprawdę nie powinno to mieć znaczenia. Każda para będzie wyjątkowa; Znajdź system, który działa najlepiej dla was dwojga.

4. Mieć strategię uczciwych kosztów

Jak pary powinny decydować, kto płaci za co?

Znowu nie sądzę, żeby na to pytanie była jedna odpowiedź.

Widziałem, jak pary dzielą wszystko na środku i prawie każdy inny rodzaj aranżacji. Niektórzy dzielili duże rachunki, takie jak dom, samochody i dług na studiach, podczas gdy inni dzielą odpowiedzialność przez to, co wnieśli do małżeństwa.

Możesz także podzielić rachunki na podstawie swoich względnych zarobków lub zarabiania.

Jak powiedziałem, istnieje wiele, wiele sposobów radzenia sobie z rachunkami. Ale oto test, uważam, że każda strategia powinna być wymagana do przejścia - czy obie strony uważają, że jest sprawiedliwe i czy unikając nierównego stresu na jednego małżonka?

5. Zatrudnij planistę finansową

Jak pary mogą poradzić sobie z sporem finansowym w związku?

Mogę zaoferować ogólne porady w oparciu o moje osobiste doświadczenie i to, co widziałem z klientami w ciągu ostatnich 20 lat.

Musisz znaleźć sposób na uznanie i docenienie perspektywy małżonka. Nieporozumienia, które widziałem, zwykle dotyczą poziomu ryzyka, jakie każdy małżonek chce w swoim portfelu, i.mi., ile zapasów vs. obligacje.

Niektóre osoby są naturalnymi podejściem do ryzyka, a inni nie są. Posiadanie planisty finansowego ułatwiającego dyskusję często pomaga parom znaleźć szczęśliwe środowisko.

Dyskusje na pieniądze często obejmują dużo bagażu emocjonalnego. Posiadanie strony trzeciej, niezależnie od tego, czy jest to doradca, online usługi prawne, czy doradca finansowy, może prowadzić do uznania i uznania każdego punktu widzenia, które jest tak ważne dla zdrowej dyskusji.

6. Plan na emeryturę

Jak pary powinny razem planować przejście na emeryturę? (I kiedy?)

Mamy bardzo prostą odpowiedź na to pytanie dla każdego klienta, z którym się spotykamy: im szybciej zaczniesz planować emeryturę, tym lepiej. Nigdy nie możesz zacząć za wcześnie.

Przykładem, regularnie niszczę moją 18-letnią córkę, aby zainwestować więcej pieniędzy w jej Roth Ira. Nie zamierza wykorzystywać tych pieniędzy przez 45 lat!

Niezależnie od tego, czy masz 18, 28 lat, czy 58 lat, zacznij pracować nad swoją finansową przyszłością. Możesz znaleźć wiele narzędzi w Internecie, które pomogą Ci oszacować, czego potrzebujesz na emeryturze, ale uważaj.

Obejrzyj także: Prosty przewodnik, który pomoże Ci przejść na emeryturę z spokoju.

Większość narzędzi jest uproszczona, a wiele z nich nie zawsze zgodziłbym się. Największym problemem jest to, że narzędzia są zbyt ogólne dla Twojej konkretnej sytuacji.

Szczerze mówiąc, w świecie planowania finansowego jest bardzo rzadkie, aby zobaczyć młode pary, które są zainteresowane planowaniem na emeryturę.
A przez Young mam na myśli każdego, kto jest w wieku poniżej 50 lat.

Bardzo chciałbym zobaczyć czas w najbliższej przyszłości, kiedy średni wiek kogoś szukający porady dotyczące planowania finansowego wynosi 40 zamiast 55.